四川榮縣經(jīng)營(yíng)農(nóng)資生意的川銀稱(chēng)系李女士近日前往銀行申請(qǐng)?zhí)嵘y行卡轉(zhuǎn)賬限額，在本人到場(chǎng)且已出示身份證和銀行卡的行儲(chǔ)情況下，被工作人員要求提供戶(hù)口簿才能辦理，戶(hù)持原來(lái)的神馬電影網(wǎng)在線看雙方兩次溝通無(wú)果后當(dāng)事人選擇報(bào)警。身份升限示戶(hù)

最終，證提得知李女士系收款碼商戶(hù)，額被銀行方面又稱(chēng)可以“走特殊渠道、求出特殊申請(qǐng)審批”，口簿當(dāng)日晚間才將其賬戶(hù)額度提升至3萬(wàn)元。銀行

對(duì)此，內(nèi)部涉事的規(guī)定銀行網(wǎng)點(diǎn)解釋?zhuān)@是川銀稱(chēng)系他們銀行的內(nèi)部規(guī)定，并非央行要求。行儲(chǔ)上述事件是戶(hù)持因當(dāng)班經(jīng)辦人員對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則理解不清，以為戶(hù)口簿是身份升限示戶(hù)必須要提供，溝通缺乏靈活性，進(jìn)而引發(fā)誤會(huì)。

有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，原來(lái)的神馬電影網(wǎng)在線看柜員必須嚴(yán)格執(zhí)行銀行規(guī)定，一旦客戶(hù)賬戶(hù)卷入涉電信詐騙等案件，當(dāng)初辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)的柜員將面臨1000元至10000元不等的罰款。因此，大家心里都有顧慮，審核時(shí)自然會(huì)把控得更嚴(yán)格。

另一家銀行的工作人員也向澎湃新聞表示，如果客戶(hù)賬戶(hù)卷入涉電信詐騙等案件，她所在的銀行也會(huì)進(jìn)行很重的內(nèi)部處罰，一般網(wǎng)點(diǎn)主任、主管、柜員、經(jīng)辦人都會(huì)被罰款。

到銀行申請(qǐng)?zhí)嵘D(zhuǎn)賬限額被要求提供戶(hù)口簿

今年2月，李女士在四川銀行自貢分行榮縣支行開(kāi)戶(hù)辦卡。5月30日，她攜身份證、銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)?zhí)嵘惶?000元轉(zhuǎn)賬限額，工作人員卻要求還需提供戶(hù)口簿才能辦理。

李女士對(duì)此感到不解，她從鄉(xiāng)下騎車(chē)到縣城有30多公里，路上要花一個(gè)小時(shí)，平日里出門(mén)只帶身份證，根本不會(huì)隨身帶戶(hù)口簿。

李女士沒(méi)辦成業(yè)務(wù)回到家中，女婿謝先生得知上述情況后，也認(rèn)為這一要求極不合理。午飯過(guò)后，謝先生隨即陪同岳母再次前往該網(wǎng)點(diǎn)，銀行工作人員依舊要求提供戶(hù)口簿才能辦理。

謝先生向澎湃新聞表示，他現(xiàn)場(chǎng)向銀行工作人員普及了居民身份證法的相關(guān)規(guī)定，反向要求銀行出示收集戶(hù)口簿的法律依據(jù)，但對(duì)方只出示了一份未加蓋單位公章的內(nèi)部流程材料。

幾番溝通下來(lái)未果，無(wú)奈之下，謝先生撥打110求助。他稱(chēng)，民警到場(chǎng)后銀行方面改口稱(chēng)若無(wú)法提供戶(hù)口簿，亦可提供社保記錄、居住證明等作為輔助證明，比如出示水費(fèi)、電費(fèi)的繳費(fèi)單以此證明是本地人，不會(huì)發(fā)生電信詐騙。

謝先生堅(jiān)持認(rèn)為，儲(chǔ)戶(hù)無(wú)須向銀行額外自證清白。經(jīng)過(guò)持續(xù)溝通，銀行得知李女士系收款碼商戶(hù)，稱(chēng)可以“走特殊渠道、特殊申請(qǐng)審批”，當(dāng)日晚間系統(tǒng)完成提額，將額度提升至3萬(wàn)元。

若儲(chǔ)戶(hù)被卷入涉詐等案件，有銀行會(huì)內(nèi)部罰款

6月1日，澎湃新聞以?xún)?chǔ)戶(hù)身份致電涉事銀行網(wǎng)點(diǎn)，咨詢(xún)轉(zhuǎn)賬限額上調(diào)相關(guān)要求。工作人員回應(yīng)，辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)只需攜帶銀行卡與身份證，銀行會(huì)結(jié)合實(shí)際情況調(diào)整額度。若申請(qǐng)額度較高，主動(dòng)出示戶(hù)口簿等輔助證明，可加快辦理進(jìn)度；倘若無(wú)法提供佐證材料，僅憑身份證和銀行卡也可正常辦理。針對(duì)賬戶(hù)余額僅有數(shù)元、數(shù)十元，卻申請(qǐng)?zhí)犷~至數(shù)十萬(wàn)元的情況，銀行需要開(kāi)展盡職調(diào)查。

這名工作人員稱(chēng)，這是他們銀行的內(nèi)部規(guī)定，并非央行要求。對(duì)于李女士反映的遭遇，是因當(dāng)班經(jīng)辦人員對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)則理解不清，以為戶(hù)口簿是必須要提供，溝通缺乏靈活性，進(jìn)而引發(fā)誤會(huì)。“目前已和涉事客戶(hù)溝通解釋?zhuān)瑢?duì)方表示接受，網(wǎng)點(diǎn)也將召開(kāi)緊急會(huì)議”。

四川銀行自貢分行榮縣支行相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋?zhuān)y行方面在業(yè)務(wù)執(zhí)行過(guò)程當(dāng)中，確實(shí)存在一些尺度把控的問(wèn)題，和員工個(gè)人沒(méi)多大關(guān)系。近年來(lái)電信詐騙高發(fā)，在國(guó)家統(tǒng)籌部署下，公安、通信及金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)展反詐、斷卡與反洗錢(qián)整治行動(dòng)。要求客戶(hù)提供戶(hù)口簿作為輔助證明，源自他們銀行2024年出臺(tái)的內(nèi)部文件。如今辦理開(kāi)卡等業(yè)務(wù)，工作人員需核實(shí)客戶(hù)工作單位、詳細(xì)住址等信息，標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)嚴(yán)于以往。如果出現(xiàn)涉案賬戶(hù)，經(jīng)辦人員將面臨公安、監(jiān)管部門(mén)及銀行內(nèi)部的多重追責(zé)。由于相關(guān)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)界定不夠清晰，加之員工培訓(xùn)不到位，難以精準(zhǔn)把握審核尺度，進(jìn)而出現(xiàn)審核要求過(guò)嚴(yán)的情況，讓基層工作陷入兩難。

普通客戶(hù)初次辦卡，銀行設(shè)置的轉(zhuǎn)賬限額普遍偏低。客戶(hù)日常用卡若無(wú)異常，待到原有額度不足時(shí)，便會(huì)申請(qǐng)?zhí)犷~。此時(shí)銀行會(huì)開(kāi)展盡職調(diào)查，重點(diǎn)排查賬戶(hù)涉詐、涉案風(fēng)險(xiǎn)。核查力度因人而異，加之不同工作人員執(zhí)行尺度存在細(xì)微差異，這也成為雙方產(chǎn)生分歧與爭(zhēng)議的主要原因。

謝先生稱(chēng)，銀行方面6月1日晚上已派員上門(mén)致歉，并詢(xún)問(wèn)是否需要補(bǔ)償，“我們說(shuō)啥也不需要，只希望他們整改流程就好”。

另有熟悉該銀行的業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞表示，此舉并不能完全杜絕風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)過(guò)往數(shù)據(jù)，外地戶(hù)籍人員在本地辦卡，賬戶(hù)涉案概率相對(duì)更高，身份證不一定能證明就是本地人，要求客戶(hù)提供戶(hù)口簿，對(duì)客戶(hù)而言更簡(jiǎn)單和容易一些，但不是絕對(duì)的。按規(guī)定戶(hù)口簿原則上可按要求提供，但若客戶(hù)無(wú)法出示，銀行也可通過(guò)其他方式查詢(xún)客戶(hù)的情況。事實(shí)上，超過(guò)九成的業(yè)務(wù)辦理都不需要戶(hù)口簿，僅在申請(qǐng)?zhí)嵘D(zhuǎn)賬限額時(shí)才會(huì)涉及該項(xiàng)材料。

上述人士稱(chēng)，一線柜員必須嚴(yán)格執(zhí)行行內(nèi)規(guī)定，一旦客戶(hù)賬戶(hù)卷入涉詐等案件，當(dāng)初辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)的柜員將面臨1000元至10000元不等的罰款，因此，大家心里都有顧慮，審核時(shí)自然會(huì)把控得更嚴(yán)格。

四川銀行官網(wǎng)資料顯示，該銀行成立于2020年11月，是以攀枝花市商業(yè)銀行和涼山州商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，引入28家投資者，采取新設(shè)合并方式設(shè)立的四川省首家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，注冊(cè)資本金300億元。

來(lái)源:澎湃新聞返回搜狐，查看更多